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简介：近日，360公司董事长周鸿祎回应，要为代言人王凯标志性的“美手”出售保额约3600万元的保险。此前范冰冰给自己的脸出售了1亿元的保险。更加多明星出售高额保险，再度将人们视线推向大额保单这一“土豪”产品。

有寿险公司个险渠道管理人员回应，旺季(1月至3月)营销的大额保单正在统计资料当中，但从早已报上来的数据来看，有不少保额多达500万元的保单，这些保单多数是公司骨干营销员销售的，也有一部分为通过电销和银保渠道构建。从国内大额保单的潜在出售对象来看，太平洋保险牵头福布斯(中文)公布的《2016中国中高端富足人群财富白皮书》(下称“《白皮书》”)表明，预计到2016年年底，中国中高端富足人群将约1230万人，人均可投资资产将多达140万元。

而商业保险已沦为中高端富足人群财富消费的最重要部分和财富承传的主要工具。大额保单对险企的三大益处大额保单，也常被称作“高额保单”、“低保件”，是对较高保险金额人身保单的又称，大额保单因此也有“低保额、低保险费、高端客户”这三低的特征。当前多数寿险公司确认的寿险大额保单保险金额最低标准主要正处于30万元到100万元之间。

比如五谷丰登人寿将50万元保额以上的人身险保单总称为大额保单，50万元保额以下的寿险保单基本不必须身体检查，50万元以上则必须详尽的身体健康和收益证明。据报，虽然开门红期间不少保险公司仍主打确保额度比较较较少、现金价值较高的趸交和短期期交，但不少寿险公司亦将这世纪末看作大额保单的“促销期”，为此，他们还不会举行专门的“大额保单销售培训”。

目前，中国人寿、五谷丰登人寿、泰康人寿、合众人寿、中德安联等多家寿险公司都有在售的大额保单产品。特别是在是随着各大保险公司对养老社区的持续投资，与养老社区互为挂勾的保险产品争相面世，开门红期间也沦为这类保单的促销期。

这些产品年交保险费在20万元左右，主要针对国内的中高端人群。另外，随着中国健康险的发展，高端医疗险也沦为部分险要企的众多卖点。

江苏保监局此前公布的调研信息表明，按照保险产品分类，目前市面上有四大高额保单。一是纯粹的高额身故保险费的人身保险，主要还包括终生寿险、定期寿险和意外险。二是高端身体健康保险，主要还包括医疗费用的补偿保险、重疾险等，如招商信诺发售的系列高端医疗险。

三是高额年金保险。四是两全保险、万能险和投连险。险要企为什么不会在开门红期间广告宣传大额保单，大额保单给保险公司带给哪些益处?有险企人士分析指出，大额保单的第一个优势是新的业务含有价值较高，目前还包括中国人寿在内的大型寿险公司都在调整业务结果，业务向风险保障型和长年储蓄型产品转型。

而大额保单或保险公司利润低，或资金运用能力强劲，能为保险公司获取长年平稳的利润来源。涉及数据表明，五谷丰登人寿的高额保单年件皆保险费为3万元，期交比例超过98%，其中二十年以上的期交和终生灵活性交费保单的比例超过89%，与较低保额显保障型产品和中短期趸交产品比起具备显著优势，这为公司利润的长年快速增长打下基础。其次，大额保单的先前研发能力强劲。

事实上，年收入平稳于10万元以上的客户是保险公司的最重要优质客户，其对保险确保的市场需求并非一步到位，随着收益的快速增长、家庭责任的变化，其先前出售其他保险的可能性相当大。据报，近年来还包括中国太保、中国平安在内的多家保险公司开始横跨险种、横跨渠道交叉销售，金融控股公司于是以沦为保险公司发展的众多趋势。

研发一位大额保单客户，不仅可以减少新的业务含有价值，还不存在向其销售其他金融产品的潜在有可能，这对寿险公司未来的发展具备不可忽视的推展起到。再者，大额保单客户满意度较高。

当前，从保监会透露的数据来看，销售误导沦为寿险业引人注目的问题之一，特别是在是在门口期间各大保险公司争相冲规模胆保险费，销售误导在所难免。而大额保单的销售对象不受教育程度低，享有持续平稳的收益，向这类人销售保险误导较较少，客户满意度低。企业高管出售大额保单最大力不少保险公司在引大额保单，那么，谁是大额保单的消费者?大额保单各保额区间又有哪些消费群体?虽然暂未取得今年门口期间的涉及数据，但江苏保监局此前牵头五谷丰登人寿对苏州五谷丰登人寿1万余件大额保单的调研表明，企业高管人员是投保高额保单最大力的群体，在总样本量中占到之比32%，且占比随着保额的提高持续增长，在100万元-500万元保额的保单中占比相似半数，500万元以上保额保单中占比可以超过60%。

会计学、教师、律师、医生这四类职业也少有低收益和低确保需求者，且在各类保额区间都具备6%左右的平稳占到比。在50万元-100万元保额的保单中，公务员(15%)、商人(10%)、保险从业人员尤其是营销员(8%)这三类职业也具备较高占到比，但其很少出售更高保额的保单。在50万元-200万元保额的样本中，以上类型职业的保单占到了八成左右，另有大约两成的保单持有人职业产于普遍，还包括各类普通或少见的蓝领、白领和自由职业，但随着保额的提高，其职业类型显著向少数几个职业集中于。调研表明，上述职业群体偏向于出售高额保险，一方面因为其收益较为低、出售能力强劲，另一方面，也因其车祸风险低、风险意识强劲、家庭或企业经济基础薄弱等因素。

大额保单可以符合上述出售人群的四大市场需求。一是事故再次发生时维持家庭较高的生活水平和享用最佳的医疗服务。

二是展开资产挽救，构建资产较低风险保值电子货币、与债务隔绝、洗钱、取得保单贷款融资等目标。三是取得综合性的确保、财经和服务。四是构建精神层面的符合，有精神地取得协助。富足人群可投资资产17.3万亿元上述《白皮书》将可投资资产规模在100万元-500万元的个人构成的群体定义为中高端富足人群，调研小组搜集中国内地的4758份样本，内容牵涉到人群概况、其财富现状、财富管理、财富消费、财富承传等方面。

《白皮书》表明，在中国经济将近三十年的高速快速增长过程中，中高端富足人群规模不断扩大，私人可投资资产大大快速增长。预计到2016年年底，中国私人可投资资产总额平均144.6万亿元，其中归属于中高端富足人群的大约为17.3万亿元，占到总额的12.0%;预计到2016年年底，中国中高端富足人群数量将约1230万人，人均可投资资产将多达140万元。其中，贸易、数字新媒体产业和金融行业互为高端富足人群专门从事行业的前三位，合计已超强半数。

大多数人群的财富源于工资或奖金，也有非常一部分通过企业经营和收益来取得财富。整体上看，中国中高端富足人群是风险反感型的务实投资者。

另外，商业保险开支已沦为中高端富足人群财富消费的最重要部分和财富承传的主要工具，“投资财经类”保险沦为他们最期望出售的保险类别。泰康人寿联手胡润研究院公布的《2015中国高净值人群医养白皮书》也表明，高净值人群出售身体健康保险的比例约80%。

根本性疾病现金流确保是出售身体健康保险的最主要目的，占比超强七成。将近六成是为了享用更加优质的医疗环境，其次是为获得更加先进设备医疗设备的临床和确保更佳的住院环境。

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